大家注意啦！保险圈又有新动态，7月25日，中国保险行业协会公布了人身保险产品的预定利率研究值，降到了1.99%，相比4月的2.13%，又下降了。这个研究值已经连续两个季度低于现行人身险产品预定利率2.5%的上限了，这就触发了人身保险产品预定利率的调整机制。这是保险行业建立预定利率动态调整机制以来，头一回触发利率下调。

预定利率研究值≠预定利率

今年1 月，国家金融监督管理总局发布了《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》，明确要建立预定利率动态调整机制，让预定利率和市场利率挂钩。

简单来说，中国保险行业协会每个季度参考中长期利率，如5年期以上LPR、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等，算出一个预定利率参考指标，这就是预定利率研究值。预定利率要不要调、调多少就是这个研究值决定的。

目前普通型产品预定利率最高是2.5%，前面提到过，前两个季度的预定利率研究值分别是2.13%、1.99%，已经连续两个季度比预定利率研究值高出25个基点以上，所以就触发了预定利率最高值下调的条件。

那这次预定利率会下调多少呢？从各家保险公司官网公布的信息来看：

传统型人身险产品预定利率将从2.5%下调到2.0%；

分红型的保证利率将从2.0%下调到1.75%；

万能型的保底利率将从1.5%下调到1.0%。

预定利率下调有啥影响？

预定利率就是保险公司给长期寿险产品定价时，预估保费资金未来的投资收益率，进而设定给客户的年化回报率。对咱们普通人来说，影响主要在这两方面：

储蓄类保险产品收益降低

一般来讲，预定利率越高，保单收益水平就越高；反之，收益水平就越低。

交同样多的保费，不同预定利率带来的收益差距会随着时间越来越大，而且保单持有时间越长，差距越明显。所以预定利率下调，未来能领到的生存金或者现金价值的增长速度可能会变慢。

保障类保险产品保费上涨

像重疾险、定期寿险这些长期保障型产品，每年保险公司都会从咱们交的保费里扣除风险保费。羊毛出在羊身上，预定利率下调，意味着保险公司预期投资回报变低，在赔付金额一样的情况下，咱们自己要付的保费就要变多了，所以保费会上涨。

虽然预定利率下调的影响看似是对我们的荷包不太友好，但从长远来看，在低利率的市场环境下，保险预定利率适时调整，是保险公司稳健经营的重要办法，同时也能有效防范保险公司的利差损风险。保险产品从来不是发财致富的工具，而是维持我们家庭持续稳定的好帮手，所以在有一定的同时当然是越稳越好啦。

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